面对通膨的影响，许多人开始担心目前的公积金回酬是否足以应付日后的退休开支，因此有部分人宁可将公积金部分资金投资在信托基金或股票市场，也不愿保留在公积金局。但这做法是否真的有效？

如何评估和考量投资方式？

评估生活费

公积金顾名思义是为了未来退休生活费而准备，因此，理清退休后所需的生活费能有助提高管理个人公积金的规划方式。目前公积金局提供6%稳定回酬于会员，那代表我们若要将资金转移至信托基金投资，则必须规划足以超越6%净回酬的投资配置组合。

风险的考量

风险与回酬是成正比的，因为寻求更高回酬时，必须准备接受更大的风险。建议越接近退休年龄的人士，尽量趋向稳健保守的投资方式；相反地，若距离退休有较长时间，可尝试较大波动性的投资，以获取更高回酬。

长远投资

公积金主要是为未来退休而准备，因此，若有意转移投资于信托基金，不妨以定时定额的投资方式进行长远投资，既可以降低风险，也能享受市场在长期成长下带来的回报。

慎选基金

风险较低的投资，回酬也较稳定；但由于公积金现阶段提供6%回酬，因此不建议转移投资在偏低回酬的债券基金。然而，若基金投资在未来因为市场客观环境变动而进行资产配置的调动，则另当别论。

定期跟进基金走势

转移后必须不时跟进基金表现，寻求专业意见以获得最佳资产配置。

温馨提醒：

把公积金的资金转移投资至信托基金会否影响未来购屋计划？依据公积金条例，购买屋子是属于公积金第二户口，而投资信托基金是属于第一户口，因此不会受到影响。

***作者简介***

周志强 理财顾问（执业财务规划师/讲师/作者），Nicholas Chu（CFP，IFP，RFP，B.Mgmt.Hons）。大马证监会财务规划师（CMSRL）与国家银行财务顾问（FAR）的执业财务规划师；迈悦理财教育培训机构 董事经理；马来西亚理财协会（FPAM）全国理事；马来西亚讲师协会（MSA）副财政；《学习财务规划的第一本书》，《你拿什么来退休》，《大人生理财课》作者；南洋商报、星洲日报、精明理财、风采杂志理财专栏作者；《精明理财18堂课》课程总监；电台AiFM、One FM理财单元受邀嘉之一；电视台NTV7、Astro、8TV、Bernama TV 常驻理财嘉宾；认证财务规划师专业文凭（CFP）讲师；拥有认证财务规划师（CFP）、回教财务规划师（IFP）及注册财务规划师专业（RFP）合格。