夫妻伴侣最常见的财务谬误

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据美国心理学协会称,大约三分之一的成年人表示,金钱是他们与伴侣之间的「重大冲突」。这些夫妻做错了什么?

以下是夫妻经常犯下的经济错误,更重要的是,如何在自己的关系中避免这些错误。

🔵盲目进入婚姻
这一切都是童话里的故事,对吧?
但这并不会持久。
在结婚之前,请进行一系列关于金钱的讨论,直接的对话。

这里是几个可以讨论问题:
▪ 你的首要财务重点是什么?
▪ 你想居住在哪里?
▪ 你能负担得起你的工资,或者你还指望我的工资吗?如果我们其中的一个人决定改变职业并减薪50%怎么办?
▪ 你是否设想一个配偶留在家中照顾子女,或配偶继续工作?
▪ 你认为你的职业和收入的阶段在哪里?

最重要的是,继续探索,直到你和你的伴侣对你的每个财务愿景非常清楚。
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🔵花太多钱在婚礼
去年,iMoney报道,马来西亚婚礼的平均成本令人震惊,为RM50,000至RM80,000。
是否可以将钱花在家庭、租赁房产或退休投资上?

婚礼很有趣。谁不想与朋友和家人举办大型聚会?但RM50,000的派对不会改善你日常生活的质量。如果你为此负债,则适得其反。购买房屋或投资房产或其他被动收入产生的资产将改善您的日常生活质量。

🔵未能创造并坚持预算
预算管理(finance management)绝对不是有趣或性感的话题。但是它虽然不好谈,但却是建立真正财富的关键因素。如果你花掉你赚的每一分钱,无论你赚多少,你都不会积累任何种类的财富。

相反,财富来自于将资金投入到投资中,但是双方都要遵守预算,如果一个伙伴不断花费每一分钱,那么另一个伙伴的节俭并不重要。
想要挑战财务预算吗?尝试靠一半的收入生活。

🔵Upgrade 生活方式
你得到了RM5,000的加薪 - 哇!你用它做什么?如果你像大多数人一样,就会想要搬进更大的房子,买一辆更豪华的汽车。你的财富有增加吗?完全没有。

因为即使你赚得更多,你也不会储蓄和投资更多。当你或你的的配偶获得加薪或从您的投资中获得更多收益时,最重要是要将这笔钱流回更多的投资。唯有这样,你的高薪实际上转化为更高的财富,而不仅仅是财富的外观。

🔵没有定期进行财务检查

生活不是一成不变的。正如我们常说,生命中唯一不变的是变化。孩子们来了,或者你搬到另一个城镇或接受新的工作。你需要适应,唯一的方法是与你的伴侣一起努力,最重要的是保持对您的财务愿景和目标。

🔵未能在老年亲属话题达成一致
当你的父母无法独自生活时会发生什么事?这是没有人喜欢考虑的话题。但这是非常真实的,如果你忽视它,那么当你爸爸摔倒并弄伤他的臀部时,你会突然发现自己需要一个紧急的答案。

不要认为你的配偶会接受你父母搬进去的想法,也不要认为你的配偶也不会邀请他们的父母搬进去。在它成为家庭紧急情况之前,现在就谈论它。
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🔵未能防范金融紧急情况
紧急情况有很多种,但是没有一种令人愉快。在经济繁荣时期,您需要预备突然发生的经济危机。

首先,检查您的保险!健康保险是最关键的:如果你的配偶明天被诊断出患有危及生命的癌症,你能负担得起吗?如果没有,请获得更好的保险计划。如果配偶一方产生大部分收入,也要考虑购买人寿保险。

你想要的最后一件事就是当配偶去世时,发现自己在情感上和经济上都被压垮了。你的紧急基金应该怎么样?它可以支付至少一两个月的费用吗?

最后,看看你的职业安全。如果你明天失去工作会怎么样?你是否可以轻松找到替代工作,或者更换工作是否具有挑战性?尽可能地对金融紧急情况采取保护措施。

🔵将退休储蓄放在最后而不是第一位
您的退休储蓄应该是每一笔薪水中的第一笔「费用」。
它应该优先于其他类型的储蓄,例如孩子的大学学费。
退休必须是你的首要任务。

🔵金融不忠
根据CreditCards.com的一项研究,多达33%的夫妇犯下了金融不忠行为。
事实上,许多受访者表示他们认为金融不忠比性不忠更糟糕。
金融不忠是指一个合伙人将钱或资产从另一个合伙人那里隐藏起来,无论是出于私人使用还是作为未来离婚损失的保护。

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🔵至少保留一些钱分开
有人这样说,结婚并不意味着你必须把每一分钱交出来给配偶审查。对于情侣来说,拥有一些没有附加条件的独立资金是健康的。例如,你可以每月设置500元的娱乐开销,你就可以买到任何你想要的东西:小工具,美甲….这是你个人的娱乐开销。

每个人都需要感觉自己拥有自己的东西,只要确保它透明,公平,系统化。

🔵劣质遗产规划

如果你结婚了,不要以为一切自然归于你的配偶,若发生交通意外,两人可能同时都在车里。没有遗产计划就有一个死亡的词:无遗嘱。这对你的家人和亲人来说是一场法律上的噩梦。不要因为没有计划你的遗产而增加他们的痛苦。

结论

关系和婚姻很难,特别是在蜜月期结束后的第一年或第二年。每个人都有自己的财务重点,他们不一定会一致。让自己与伴侣讨论目标和优先事项。首先将金融稳定作为共同的优先事项,然后考虑财务独立性。

你的家庭收入越少依赖朝九晚五的工作,你就会越自由地追求其他目标和梦想。只要确保你的配偶想要朝着同样的方向前进,否则你将面临永无止境的冲突和挣扎的生活。

***作者简介***

victor_gan

现年37岁的颜凯旋医生(Dr Victor Gan)热爱地产投资,故有地产医生之称。他自2009年开始投资生涯,每年看的房子不下100套。细心做基本分析是他的强项,经常会把发展商推出的项目进行透彻分析并公诸同好。

除了在沙巴亚庇开设诊所,他也开办房地产投资课程和房屋租赁公司,透过自己逾10年的投资历程,尝试用医生的思维,为新晋投资者诊断投资路上失败的「病因」,并指点反败为胜之路!

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